PAYGOL SPA/BANCO DE CHILE

Hechos

Vistos y teniendo presente: 1º) Que, el 5 de julio de 2024, comparece la Sociedad Paygol SpA e interpone acción de protección en contra de Banco de Chile, por estimar que actuó de manera ilegal y arbitraria al proceder a la retención de fondos depositados en sus cuentas bancarias y realizar el cierre unilateral de tales cuentas, todo lo que constituiría una vulneración a las garantías previstas por los numerales 3° inciso quinto, 21° y 24° del artículo 19 de la Constitución Política de la República. Inicialmente hace referencia al origen de la sociedad recurrente y los detalles de su funcionamiento. Al respecto señala que Pay Retailers S L es una compañía española que nace con el objeto de facilitar la realización de transacciones y pagos en comercios locales y extranjeros que, en el año 2021, adquirió a la recurrente Paygol. Refiere que Paygol es una empresa financiera tecnológica que entrega cobertura para las operaciones de sus clientes en países como Chile, Brasil, México, Colombia, Perú y Argentina. Que la actividad principal de Paygol consiste en afiliar comercios y proveer medios de pagos para que aquellos puedan desarrollar el comercio electrónico (E-commerce) y recibir los pagos de sus clientes, en virtud de los bienes que comercializan o servicios que prestan. Para esto, Paygol recibe en su cuenta corriente el precio pagado por los tarjetahabientes y, posteriormente, hace la correspondiente remesa para pagar al comercio, descontándole la tarifa acordada. A continuación explica que, si bien Paygol opera en Chile, su casa matriz tiene su domicilio en España, por lo que, además de regirse por la normativa nacional, debe cumplir los estrictos estándares europeos de seguridad de las transacciones y pagos. En ese sentido, destaca que, además, cumple con todos los estándares de seguridad exigidos por el Banco de Chile, que le fueron detalladamente informados en octubre de 2023, con motivo de la fusión de la sociedad con Payretailers Chile Spa. En esa oportun

Fallo

Por tanto, los antecedentes requeridos eran necesarios para un “adecuado conocimiento” del cliente, y en particular, para “verificar la razonabilidad entre dichos antecedentes y las operaciones, transacciones y depósitos efectuados”. Lo anterior, debido a la obligación permanente del Banco de mantener un conocimiento adecuado de sus clientes a fin de prevenir la ocurrencia de delitos de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, conforme al Capítulo 1-14 de la Recopilación Actualizada de Normas (“RAN”) de la Comisión para el Mercado Financiero. En razón de lo anterior es que en la misma comunicación se advierte al recurrente que, si los antecedentes no permiten justificar económicamente las operaciones y transacciones, aquello podría significar el término de la relación comercial. Expone que si bien la recurrente respondió la aludida carta el 13 de junio de 2024, los antecedentes enviados no resultaban suficientes para justificar económicamente las operaciones y transacciones consultadas, motivo por cual el Banco le informó el 24 de junio de 2024 a la recurrente, que procedería a poner término anticipado a los contratos de cuenta corriente, lo cual solo se haría “efectivo una vez transcurridos 15 días desde el envío de la presente carta”. Sin perjuicio de lo anterior, detalla que, el 26 de junio de 2024 la recurrente solicitó la inmediata reconsideración de la decisión de cierre motivo por el cual el Banco de Chile decidió dejar “sin efecto el cierre de la relac

Texto Completo (Preview)

C.A. de Santiago. Santiago, veintiuno de julio de dos mil veinticinco. Vistos y teniendo presente: 1º) Que, el 5 de julio de 2024, comparece la Sociedad Paygol SpA e interpone acción de protección en contra de Banco de Chile, por estimar que actuó de manera ilegal y arbitraria al proceder a la retención de fondos depositados en sus cuentas bancarias y realizar el cierre unilateral de tales cuent